자금 계획 · 실무 가이드

월 고정비와 납부일을 한눈에 정리하기

월세·관리비·인건비가 겹칠 때 현금 부족 시점을 찾는 방법입니다.

먼저 알아둘 내용

월 고정비 합계와 현금 부족액은 다릅니다. 얼마가 나가는지와 언제 나가는지를 함께 적어야 납부일 전에 부족한 돈을 찾을 수 있습니다.

매달 반복되는 지출부터 합산하세요

월세, 관리비, 직원 급여, 정기 구독처럼 반복되는 비용을 적습니다. 사장님 생활비, 세금, 대출 원금, 일회성 매입비가 필요하다면 별도 항목으로 추가해야 합니다. 계산기에 입력하지 않은 비용은 결과에도 들어가지 않습니다.

연간 합계는 매달 같은 비용이 12번 반복된다는 가정입니다. 성수기 인건비나 임대료 변경이 있으면 월별 계획을 따로 작성하세요.

월세 150만 원, 관리비 30만 원, 인건비 250만 원, 그 밖의 고정비 20만 원이면 합계는 월 450만 원입니다. 그러나 오늘 쓸 수 있는 현금과 납부 전에 들어올 돈이 350만 원이라면 납부일까지 100만 원이 부족합니다.

급여일이 10일인데 매출 정산일이 15일이라면 15일 입금을 10일 자금에 포함하면 안 됩니다. 날짜별로 현재 현금, 입금 예정액, 출금 예정액을 적고 매일 잔액을 계산하세요. 예상 매출과 확정 입금도 나누어 적는 편이 좋습니다.

카드 납부나 선정산으로 이번 부족액을 해결했다면 다음 카드 청구일과 정산 공제를 계획에 추가합니다. 수수료도 비용에 넣어야 다음 달 부족액을 작게 보는 실수를 줄일 수 있습니다.

월세, 관리비, 인건비, 공과금처럼 매달 반복되는 지출을 금액과 납부일로 적어 보세요.

매출 입금 예정일과 카드 결제 예정일을 같은 달력에 표시하면 총액이 같아도 며칠 동안 현금이 부족한지 볼 수 있습니다.

카드 납부나 선정산을 검토한다면 수수료를 함께 더해 보고, 다음 달 카드 청구일에 갚을 돈도 기록하세요.

매출이 고정비보다 크면 돈이 부족하지 않나요?

매출 입금이 납부일보다 늦거나 매입비·세금 등 다른 출금이 있으면 부족할 수 있습니다. 매출 총액보다 날짜별 잔액을 확인하세요.

월 고정비 계산 결과가 이익인가요?

아닙니다. 입력한 반복 지출의 합계입니다. 이익을 보려면 매출과 변동비·세금 등 다른 비용을 함께 봐야 합니다.

선정산 수령액은 현금 계획에 어떻게 넣나요?

실제 받을 날짜에 비용을 뺀 수령액을 적고 이후 정산에서 공제되는 금액도 반영하세요. 같은 매출을 중복으로 더하지 마세요.

문서 보강: 2026.10.02 · 지출맵 편집. 사례와 비용표는 계산 방법을 설명하는 가정입니다. 서비스의 현재 승인 조건·행사 요율은 공식 신청 화면을 확인하세요.